¿Qué pasó con los bancos en Estados Unidos? Cómo afecta a México y el superpeso
Para entender qué pasó con los bancos en Estados Unidos y cómo afecta a México, debemos de tener en la mente que la economía está tan globalizada que difícilmente algo sucediendo en otro país no va a afectarnos… y en este caso estamos hablando de
Silicon Valley Bank
Estados Unidos con quien tenemos una conexión bastante cercana. Durante la crisis del 2008, México se vio afectado en las exportaciones por ser nuestro mayor comprador comercial, afortunadamente en general las consecuencias han sido superadas y hoy en día gozamos de cierta solidez, pero eso no significa que podemos confiarnos.
Hechos sobre las afectaciones en los bancos en Estados Unidos
–La pandemia, durante el tiempo más difícil de la pandemia la industria tecnológica creció rápidamente provocando que nacieran nuevas empresas que requerían recursos para empezar y otras para crecer, lo que hoy en día se ha desacelerado y por lo tanto los ingresos esperados de la industria se han visto afectados.
–Silver Gate Bank, en los pasados meses este banco dejó de tener aproximadamente 50% de los depósitos, complicando enfrentar compromisos de liquidez con sus clientes, por lo que tuvo que disponer de sus inversiones y vender una buena parte de sus activos. Buena parte de sus clientes enfocados en la industria tecnológica.
–Sillicon Valley Bank principal banco de la industria tecnológica, tanto de los que apenas están comenzando como de aquellos que ya llevaban un tiempo en el mercado ofreciendo sus servicios. Debido a los cambios del mercado tuvo los mismos problemas de liquidez que el Silver Gate Bank y tuvo que deshacerse de sus activos para poder cumplir con las necesidades de sus clientes llevándolos a perder dinero y en consecuencia la estabilidad.
-Signature Bank en Nueva York, altamente ligado a las criptomonedas porque aceptaba depósitos, aunque no las comerciaba, ni las tenía en su balance, pero después del problema se vio seriamente afectado y seguía muy ligado a las criptomonedas.
–El error de poner todos los huevos en una canasta,
Los tres bancos invirtieron una buena parte de sus activos en Bonos de gobierno a largo plazo, que usualmente son los más confiables y seguros; en especial Sillicon Valley Bank que tenía más del 50% de sus inversiones en Bonos del Tesoro. Esto se dio porque el Banco Central conocido como la Fed o Reserva Federal en su momento, cuando estos tres bancos hicieron su inversión la había reducido prácticamente a cero por lo que eran una inversión segura en ese momento.
Pero…
La situación ya cambió para el mercado tecnológico y las empresas empezaron a reducir empleados
Quiebra de bancos en Estados Unidos
y algunas incluso cerrar. Por otro lado, la inflación generada a nivel mundial por la escasez de productos que se dio durante la pandemia, provoco que el Gobierno Americano y la FED buscaran la forma de controlar la inflación moviendo las tasas de interés, estos incrementos hicieron que dichos bonos dejaran de ser una inversión segura al perder valor en el mercado, provocando el cierre y quiebra de estos bancos que vendieron dichos bonos a menos de lo que se habían comprado.
Esto asustó a los inversionistas que sintieron podrían perder su dinero y empezaron a sacarlo de los bancos. Para evitar que esta situación se siguiera replicando en otros bancos de EU, la FED y demás instituciones controladoras de la economía americana empezaron a garantizar los depósitos y buscar nuevas estrategias como préstamos de emergencia, modificar los términos de ventanilla de descuento, entre otras, con el fin de asegurar la estabilidad económica, cosa que no han logrado por completo, pero que definitivamente sin dichas acciones estaríamos esperando algo aún más grave.
Temor.
No hay nada mas peligroso en el sistema financiero que el temor, pues nos puede llevar a tomar malas decisiones; de momento podemos decir que México puede verse afectado de forma muy leve pues su interacción con Estados Unidos no está tan ligada a esa industria, está más ligada a las exportaciones e importaciones que, a diferencia de la crisis del 2008, hoy en día la balanza comercial esta más equitativa, y por supuesto, las atractivas tasas de interés que incrementan los depósitos aunados a las acciones tomadas en cuanto a regulación del sistema bancario con el fin de fortalecer a las instituciones mexicanas ante este tipo de crisis.
El superpeso
Primero que todo debemos entender que el valor comercial del peso a nivel mundial esta ligado directamente a como se esté moviendo el mercado internacional, como cualquier otro producto a
Superpeso, ¿verdad o ilusión?
mayor demanda aumenta el precio a menor demanda este disminuye. Por lo que su favorable variación ante el dólar se debe a las situaciones presentadas por la pandemia, la guerra de Rusia y Ucrania y la inflación en Estados Unidos. Al incrementarse los precios de todos los productos con la inflación surge una desaceleración económica que como ya hemos dicho provocó el aumento de las tasas de interés y todos los efectos en cadena de los que hemos hablado, incluso que el peso se viera fortalecido frente al dólar.
Este fortalecimiento se debe a que el mercado financiero mexicano se volvió más atractivo para los inversionistas por las tasas de interés que también aumento el Banco de México, además del incremento en remesas y exportaciones, por lo que tenemos más dólares en nuestro poder.
Sin embargo,
¿Por qué consideramos que el superpeso no es tan super? Aunque este fortalecido frente al dólar actualmente el país está sufriendo también su propia crisis de inflación provocando que el poder adquisitivo de las familias se vea disminuido, lo que significa que, si antes comprábamos un litro de leche con menos de 20 pesos hoy sólo podemos comprar un medio, y de ahí que nuestro bienestar y nivel de vida se vea seriamente afectado. Y si a esto le agregamos que la misma crisis en Estados Unidos puede provocar en cualquier momento la disminución de remesas y exportaciones entraríamos nuevamente en una depreciación del peso que no podemos medir con tanta seguridad con la información actual.
Y por último ¿qué paso con el Credit Suisse?
Se trata de una de las instituciones financieras internacionales más importantes por el riesgo que representa a nivel mundial, si se presenta una situación de crisis, por lo que el Banco Central de Suiza le ha brindado el apoyo financiero por mas de 51 mil millones. ¿Qué fue lo que paso? Primero empezó a recibir menos depósitos, por los escándalos de lavado de dinero de los recientes años, la falta de control interno y gobernanza, además de que lleva 3 años perdiendo valor el precio de sus acciones, si no hubiera intervenido el banco Central Suizo quizás ya estaríamos enfrentando una crisis global difícil de controlar. Como quiera es importante seguir de cerca los movimientos internacionales del mercado pues la crisis inflacionaria sigue afectando a todos los países y pueden presentarse nuevas caídas bancarias.
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